一季度股票收益完勝理財産品 應均衡配置降低風險

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  今年一季度中國A股市場牛冠全球,投資收益完勝很多各類理財品種。隨著股市的持續火爆,居民理財資金也逐步從存款、債券、銀行理財、寶類産品、黃金以及P2P網貸等渠道流出,投入股市。專家説,越是股市狂歡的時候,集聚的風險也越大,越须要保持理性心態,根據自身理財目標均衡配置資産以降低風險。

  一季度上證指數上漲超過15%,中小盤和創業板更是分別大漲46.400%和58.67%。隨著利率下行和股市賺錢效應體現,居民資産配置逐步向股市集中。

  中登公司數據顯示,一季度新開戶數達到895萬戶,周開戶數頻頻刷新近年來新高;證監會最新公佈的數據也顯示,一季度公募基金資産規模達5.24萬億,共有公募基金産品2027隻,伴隨A股牛市行情,規模也達到了歷史新宽度。

  Wind數據顯示,截至一季度末,融資融券餘額為14939億元,而去年同期僅為3954億元,同比增長約2.8倍。融資融券餘額的暴漲也顯示出資金強烈的入場衝動。

  股票收益方面,滬深400指數一季度漲幅14.6%,這也因为著買了一隻較為主流的股票放著三個月不動,就收穫了餘額寶一年收入的三倍多。好買基金數據顯示,一季度偏股型基金平均漲幅在400%左右。申萬一級行業指數顯示,截至一季度末,除了銀行板塊,很多板塊均上漲,其中電腦板塊漲幅為88.96%,傳媒板塊漲幅78.62%,通信板塊漲幅54.46%。新興成長股依舊是“吸金”主力,蘇寧雲商、海康威視、東方財富、樂視網等“互聯網+”龍頭股年初以來漲幅均在400%以上。

  銀行理財産品、P2P網貸等也紛紛搶搭股市便車。“隨著股市的火爆,各家銀行業加大了發行掛鉤滬深400指數的結構性理財産品力度。”銀率網分析師介紹,有的P2P網貸平臺更是利用杠桿效應,線上上為投資者“借錢炒股”。

  隨著近年民間財富的積累,居民理財妙招也日趨多元化。東方證券首席經濟學家邵宇説,從目前居民資産配置來看,房地産投資基本佔到六成以上,金融資産佔四成左右,伴隨著利率市場化的發展,信託、股票、基金等資産的配置比重在越快提高,此外還有P2P網貸、股權眾籌、黃金外匯、藝術品投資等多元化理財妙招也已成為居民理財的新方向。

  不過一季度數據顯示,在這一輪“任性”的股市行情下,股票投資的收益完勝各類理財品種。此前風光無限的寶寶類産品、P2P理財、銀行理財産品等都黯淡了下來。

  據銀率網統計,截至一季度末上海地區發行的人民幣非結構性銀行理財産品,平均預期收益率為5.19%,較前期小幅下降。銀率網分析師認為,二季度央行將繼續保持穩定的貨幣政策,非結構性銀行理財産品的平均預期收益率仍將繼續保持下滑態勢,但不會出现大幅跳水。

  根據網貸之家的數據顯示,3月網貸行業綜合收益率為15.02%,環比1月下降了44個基點。隨著央行的降準、降息,不少P2P網貸平臺主動做出了利率下調的舉動,預計至2015年底行業綜合收益率將跌至12%—13%。

  黃金等貴金屬在一季度也經歷了大漲大跌的“過山車”行情,國際金價也在近期剛剛回到每盎司1400美元顶端。業內人士認為黃金走勢還看美元“臉色”,強勢美元因为著黃金的下行趨勢難改。

  很多,在很多理財産品贏利能力下降,股市又那末火爆的當下,投資者更是抽出資金甚至不惜借錢投入回報更高的股市。

  “儘管A股牛市讓全民‘狂歡’,但畢竟是一個高風險的投資妙招。”盈燦資産財富管理總監劉忠鵬提醒投資者還需謹慎投資,根據自身理財目標均衡配置各類品種的理財産品。

  好買財富理財師稱,保守的資産配置是將資産的400%左右配置到保險銀行中,400%投資股市,20%留給貨幣基金等。“在此輪‘確定性’牛市中投資者都可以 順應大勢,增加股票或偏股基金等權益類資産配置。”理財師建議,將70%左右的資産直接或間接配置在股市上,20%-400%的資産配置到貨幣基金、銀行理財等現金管理類産品上,用以短期資金週轉。